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监管政策

2019

10/11

10:30:00

来源

财经早餐

【情报速递】银行业情报

摘要:

机构观点


1、广发证券:净值化转型非一日之功

★★★★

广发证券在研报中指出,投资人对于净值化转型接受程度并不乐观。去年以来,在揽储方面主打高收益、低起点、期限灵活的民营银行存款产品虽然接受窗口指导,但从民营银行入局数量来看不减反增。

民营银行存款产品确实收益较高,但是由于民众对民营银行有不信任感,且民营银行受限于自己的网点、渠道,所以整体来看,民营银行的存款产品不会对理财市场形成大的冲击,但是对于风险厌恶的投资者,确实投资民营银行的存款产品不失为一个好的选择。

财秘认为:很多银行客户在投资习惯及理念上仍偏爱老产品。对于银行来说,应积极进行投资者教育,包含投资理财知识、权利保障意识、国家政策和市场环境等,尤其要强调风险自担的投资理念。对于投资人来说,在选择净值型产品时,应关注机构的投资管理能力,这可以从产品的过往业绩中体现,同时时刻关注产品披露的信息,关注市场行情,结合自己对收益、流动性的偏好以及风险承受能力进行产品的选择。



CAIJING MISHU

同业布局


1、浦发银行、渤海银行等违规“输血”楼市被罚 

★★★★

沧州晚报:10日,北京银保监局公布了近期的大额罚单,其中浦发银行北京分行被罚290万元,违规事由中包括违规“输血”楼市。

浦发银行北京分行因信贷资金转存定期存单并用于开立银行承兑汇票、违规办理委托贷款业务、资金监控不到位导致信贷资金违规用于投资及购房、个别贷款业务管理不到位、票据业务管理严重违反审慎经营规则、同业投资违规通过信托通道发放土地储备贷款、理财资金违规用于借款人支付土地出让金、理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目等事由,被责令改正。 

财秘补充:据记者统计,年内已有超过30家银行因房地产业务违规吃到罚单,包括国有银行、股份制银行、城农商行和农村信用社等。就在上个月11日,渤海银行北京分行因理财资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目等事由受罚120万元。


2、贵州银行“存款返现”年化高达6.32% 资产不良率攀升后谋上市 

★★★

《投资壹线》:有第三方理财平台发布了一款贵州银行的存款产品,该产品每万元返现430元,年化利率高达6.32%,返现由平台提供给用户,银行给予平台推广费。此外,贵州银行曾参股的一家村镇银行,也在该理财平台上发布过存款产品,存在相同的返现行为。 

贵州银行的资产减值损失正在增长,资本充足率亦持续处于低位,该行开始谋划上市。而贵州银行及其曾参股村镇银行出现的“存款返现”的违规现象,是否会影响其上市进程,还需要进一步观察。

财秘认为:上述返现不能确定是平台还是银行所为。如果是银行所为,相当于对存款进行补贴,属于高息揽储行为;如果是平台所为,则可能是平台为了推广该产品而进行的推销行为,并不违规。



CAIJING MISHU

政策趋势


1、目前银行体系流动性总量处于较高水平,10月11日不开展逆回购操作

★★★★★

央行:目前银行体系流动性总量处于较高水平,10月11日不开展逆回购操作。11日300亿元逆回购到期,净回笼300亿元。国庆假期后央行已经连续四天暂停逆回购操作。

财秘认为:持续停做笔者认为有以下原因:一方面,由于月末有财政投放资金,月初流动性较充裕;另一方面,货币政策将延续稳健风格。9月25日召开的央行货币政策委员会三季度例会指出,稳健的货币政策要松紧适度,把好货币供给总闸门,不搞“大水漫灌”。


2、净值型银行理财哪家强?需准确评估风险承受能力 

★★★★

中国证券报:银行理财的净值化转型,对广大投资者产生了许多影响,对银行理财运营、营销、风控和投资等环节提出新的要求,中小银行尤其是区域性中小银行在转型中或难以在短期内获取足够的资源支持,因而面临较大的压力。最新数据显示,银行理财产品预期收益率已经连续19个月下跌,今年9月份银行理财平均预期收益率仅为4.03%。

财秘认为:投资者如果想追求资金的稳健,可以购买大型银行的风险等级为R2级的净值型产品;如果对流动性要求比较高,购买开放式净值型理财产品比较合适,收益率要比货币基金高一些;如果对流动性要求不高,适合购买封闭式净值型理财产品,收益率要高于开放式产品;如果有一定风险承受能力,可以适当选取投资标的中含有权益类资产的净值型产品。 



3、中小银行股权拍卖“冰火两重天” 成交情况南北有差异 

★★★

《金融时报》:今年10月份,多家城商行和农商行的股权将被拍卖。据不完全统计,在10月7日和8日两天中,银行股权拍卖就有将近40起。值得关注的是,在一些银行股权拍卖受到“追捧”的同时,另一些银行股权拍卖却屡遭流拍,可谓“冰火两重天”,而且呈现“南热北冷”差异明显的现状。 

国内局部地区,例如东北三省、山东等地,经济结构正在经历调整阵痛,与地方实体经济捆绑最为紧密的当地中小银行也就面临着较大的信用风险压力,股权投资不被看好。发达地区的银行股权拍卖当然更容易受到追捧,因为它的资产质量、业务发展前景都相对较好,法律纠纷也相对少一些。

财秘认为:广州、江浙地区的小银行股权拍卖相比一些中西部省份的小银行来说更容易受到追捧,主要是因为当地民营经济发达、中小微企业客群庞大,潜在投资者更加看好这些地区小银行未来的业务发展。被投资者“抢着买”的银行股权,一是起拍价较低;二是银行本身处于经济较为活跃的地区;三是所拍卖的股权份额较小,投资门槛低,能够吸引更多的中小投资者参与。值得关注的是,在此轮密集拍卖的银行股权中,有多家上市银行,包括三家H股上市银行(中原银行、甘肃银行、江西银行)和两家A股IPO排队银行(上海农商行、安徽马鞍山农商行)。


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